[뉴스토마토 문성주 기자] 은행권은 올해도 어김 없이 역대급 순이익을 거두면서 '상생금융' 압박을 지속적으로 받아왔습니다.

고금리 기조가 길어진 가운데 높은 대출금리로 이자이익을 늘렸고 하반기 기준금리 인하 흐름 속에서도 금리를 더디게 내리며 수익성을 방어했는데요. 기준금리 인하와 정부의 가계대출 총량 관리가 지속되는 가운데 사회적 역할에 대한 압박까지 커지면서 은행권은 이러지도 저러지도 못하는 상황에 놓였습니다.

 

역대급 이자이익 '딜레마'

 

27일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 금융지주의 올해 연간 순이익 전망치는 총 16조9245억원으로, 지난해 15조1367억원보다 11.8% 증가할 것으로 보입니다.

4대 금융의 순이익 총액이 17조원에 육박하는 것은 이번이 처음으로 역대급 실적을 기록할 것으로 분석됩니다.

 

대내외적 불안으로 연말 내수 경기가 얼어붙었음에도 불구하고 금융지주들이 때아닌 호황을 누린 것은 주력 계열사인 시중은행 덕으로 풀이됩니다.

최근 금융당국의 가계대출 억제 방침에 따라 가산금리를 높게 유지하며 예대금리차를 확대하며 높은 이자이익을 누린 것으로 해석됩니다.

 

4대 은행의 올해 3분기 누적 당기순이익은 총 11조259억원을 기록했습니다.

이는 지난해 같은 기간 10조 5109억원과 비교하면 4.9%, 총 5150억원 증가한 수치입니다.

 

은행별로 살펴보면 신한은행이 3조1028억원으로 4대 은행 가운데 유일하게 3조 원을 넘으며 앞서나갔습니다.

뒤이어 하나은행이 2조7808억원, KB국민은행이 2조6179억원, 우리은행이 2조5244억원의 순이익을 창출했습니다.

 

은행권은 4분기에도 높은 예대금리차를 바탕으로 호실적을 기록할 것으로 보입니다.

은행연합회에 따르면 4대 은행의 신규 가계대출 예대금리차는 7월 0.33%포인트에서 10월 1.01%포인트로 3배 이상 늘었습니다.

 

은행권이 역대급 실적을 경신할 것으로 전망되는 만큼 상생금융 압박은 더욱 거세지고 있습니다.

은행권은 최근 소득이나 신용도가 낮아 대출을 연체할 우려가 있는 자영업자와 소상공인의 이자 부담을 덜어주는 내용의 소상공인 지원 방안을 내놓았습니다.

내년부터 연체나 폐업 위기 등에 놓인 자영업자 25만명에게 연간 7000억원 규모의 금융지원을 하기로 했습니다.

 

은행권은 상생금융이 정례화 되는 듯한 분위기가 부담스러운 입장입니다.

금융당국은 지난해 말 2조원 규모의 '상생금융 시즌1'을 추진할 당시만 해도 소상공인 지원이 일회성이라고 강조한 바 있습니다.

하지만 이번에도 3년간 2조원 안팎의 지원을 강제하면서 사실상 은행권에 '횡재세'가 도입된 것 아니냐는 불만이 제기되고 있습니다.

 

금융당국은 상생금융 정례화에 대해서 부인하고 있습니다.

금융당국 관계자는 "이번 지원 방안은 소상공인의 어려움을 돕기 위한 자발적 조치로 정례화 계획은 전혀 없다"고 밝혔습니다.

 

상생금융 시행이 금융권이 공들이고 있는 기업가치 제고(밸류업) 프로젝트에도 부담입니다.

상생금융 재원의 비용 처리로 순이익이 줄면 그만큼 배당 여력 등이 감소할 수밖에 없기 때문입니다.

연속해서 민간 금융사의 수익 일부가 상생금융에 투입되면서 주주가치 훼손으로 이어지고 있다는 지적도 나오고 있습니다.

금융지주 관계자는 "상생금융 지원책의 의도는 충분히 공감하는 바이지만 부담스러운 것도 맞다"며 "밸류업 프로그램과 상충되는 부분이 있는 게 사실"이라고 밝혔습니다.

 

은행연합회에 따르면 4대 은행의 신규 가계대출 예대금리차는 7월 0.33%에서 10월 1.01%로 3배 이상 늘었다.

사진은 4대 은행 신규 가계대출 예대금리차 (그래프= 뉴스토마토)

 

금리인하기 대출압박 계속

 

시중은행들이 올 하반기 내내 조여왔던 가계대출을 새해를 앞두고 하나 둘 풀고 있습니다.

새해 총량 규제 리셋을 앞두고 영업 재개에 나선 겁니다.

다만 은행권은 대출 문을 활짝 열 수도 없는 실정입니다.

금융당국이 내년에도 대출 총량 관리 기조를 이어가기로 했기 때문입니다.

특히 내년부터는 은행권 가계대출 현황을 월별·분기별로 점검한다는 방침을 밝히면서 지금까지의 성장 공식이 더이상 통하지 않을 것으로 분석됩니다.

 

앞서 당국은 연간 가계대출 관리 목표치를 초과하는 은행에 페널티를 부과하겠다고 경고한 바 있습니다.

5대 은행은 모두 지난 8월 이미 연간 목표치를 초과해, 일부 은행의 내년도 가계대출 총량 자체가 축소되는 결과를 낳을 수도 있습니다.

페널티 수단은 은행별 평균 총부채원리금상환비율(DSR) 한도 축소 등이 논의됐지만 확정되지는 않았습니다.

 

상반기에 대출을 몰아주고 하반기에는 빗장을 걸던 은행권의 관행도 변화할 가능성이 큽니다.

금융당국은 연 단위로 하던 가계대출 관리 점검을 월별·분기별로 세분화하는 방안을 검토하고 있는 것으로 알려졌습니다.

 

그간 은행권은 1년 동안 공급할 가계대출을 특정기간 집중 공급하는 모습을 보였습니다.

올 상반기에도 대출 수요가 몰리면서 연말로 갈수록 대출 절벽이 심화됐고 실수요자들이 필요한 대출을 받지 못하는 상황이 발생했습니다.

 

한 시중은행 관계자는 "당국이 분기 또는 월별로 가계대출 현황을 점검하기로 하면서 은행들도 내년이 됐다고 해서 이전처럼 대출을 풀지는 못할 것"이라며 "각 은행별로 전략에 따라 대출을 공급할 것으로 예상된다"고 설명했습니다.

 

시중은행들이 최근 새해를 앞두고 대출 영업 재개에 나서고 있다.

사진은 서울 시내 한 건물에 설치된 현금자동입출금기 (사진= 뉴시스)

 

문성주 기자 moonsj7092@etomato.com